扩大内需必须发展农村合作金融组织

　　2006年笔者写了一篇文章《5年向农村投放20万亿》，很多人感到这是天方夜谭，痴人讲梦。现在全球金融海啸，大量出口企业停产或倒闭，国家为应对失业危机，采取扩大内需10项政策拉动经济增长，保持企业生产能力，缓解失业压力。如何扩大内需，全球关注，我那篇文章的观点可能对持续扩大内需还有意义和价值。笔者认为 ，我国要抓住政策调整机遇期，通过扩大内需培育农民信用合作组织，通过农民信用合作组织进一步传导财政与货币政策，直接增加对农业和农村的投入和货币供应，以农村市场拉动城市工厂发展，以财政转移支付和增加货币购买力促进农民收入增加，实现国民经济增长主要依靠出口转变为依靠内需拉动为主。是否能够实现转变，和扩大内需能否惠及全民，是需要体制机制和制度作保障的。笔者认为，没有农民信用合作组织建设和制度保障，扩大内需政策将是不可持续的，这是因为：一是没有农民信用合作组织，大部分农民无法直接受益，两极分化进一步加大，化解一个矛盾会增加更严重的新问题；二是没有农民信用合作组织，农村消费市场无法启动，没有农村消费市场的拉动，生产结构就会失衡；三是没有农民信用合作组织，财政和金融资金使用效率就会降低，撬动经济增长的杠杆就会变短，就会付出更多的社会成本。为此，笔者建议国家和各级政府，在以项目投资拉动为主要内容的同时，也要把培育新型农民信用合作组织，即农村资金互助社，列为扩大内需重要的政策措施内，通过投入机制，促进农民信用合作组织发展，通过农民信用合作组织将扩大内需政策传导到千家万户，给农民以货币，才能给城市以生产。

　　（一）加快农村资金互助社市场准入，提供财政和货币融资制度支持，扩大内需带动农民信用组织发展。以农民为主体的合作金融制度，是市场经济的成熟制度，我们应要明确的支持。2009年每个县完成10个农村资金互助社试点，以村为单位，这将发展20000个农民信用组织。每个村以100户计算，每户农民入股1000元，股本10万元，财政配套10万元，计20万元股本，坚持审慎经营原则，可放大10倍贷款，200万元，这就有400个亿进村入户。
　　（二）政策配套，融资支持，示范效应扩大。2010年，在20000个信用组织的示范下，就会有10万个农民信用组织发展，就会向农村投放20000元；2011年，发展30万个信用组织，按每个组织有500户计算，平均需求1万元计算，将向农民投放15000亿元；2012年，发展60万个农村信用组织，每个组织规模1000万元，平均每户2万元，可投放60000万亿；2013年在信用组织与体系建立的条件下，每个村信用总量就会超过3000万元需求，近20万元资金进村入户。
　　（三）通过扩大内需政策带动农民信用组织发展，不仅解决了农民贷款难，更解决了农民组织化问题，同时解决了货币传导体制和机制，社会生产关系、交换关系、分配关系和消费关系都将发生重大调整，社会生产效率进一步提高，农业基础设施得到加强、农民收入持续增长、农村社会事业得到发展、生态得到治理，扶持一个弱势金融组织就会带动落后地区、产业和群体的发展，通过有效的传导，不仅农民直接受益，同时对城市工业拉动能力提高，工人就业、资本挣钱、税收增加，都是可以预见的。
　　（四）农民信用组织体系。因很多人不了解农民信用合作组织发展规律，所以对发展农民信用合作组织信心不足，怕出风险，怕难以监管。必须要打消这种不必要的顾虑，这是因为：坚持以村为边界，信息对称，社员之间能够相互助监督，在正相政策激励下，多数社员信用机制会纠正少数社员违规行为；村社发展是需要合作组织间的联合发展，又会发挥出多数信用社纠正少数违规社，通过建立村社行业协会自律组织，就会减少国家监管成本，发挥免疫作用。村社之间的大联合，为保险发展提供了条件，就会减少市场价格波动周期、转移自然灾害风险，从而化解贷款投入风险。
　　（五）建立向农村资金互助社投入体制和机制。建立中央银行向农村资金互助社发放支农贷款制度；农业发展银行向农民信用合作组织批发贷款制度，建立商业银行一定存款通过农村资金互助社转贷制度；建立财政向社会发行支持农村信用组织发展信托制度，通过上述制度和体制与机制运行，我们持续的扩大内需政策才能有效实施，其作用与效果是能够根本惠及全民并有力推进城乡一体化发展和现代农业发展。
　　注：5年向农村投放20万亿（三农中国网址）
　　http://www.snzg.cn/article/show.php?itemid-2433/page-1.html

二零零八年十一月十二日